泛在电力物联网建设 电力大数据服务小微企业

发布日期: 2019-10-14 信息来源: 严宝丽

近日,重庆市一位创业者通过国网重庆电力金融服务平台,提交了自己的贷款需求。该平台是国网重庆电力与工商银行等11家主流金融机构签订战略合作协议,通过挖掘电力数据价值,赋能普惠金融服务,助力重庆高质量发展。

“金融+电力”向小微企业提供惠民服务

今年,国网重庆电力大力推进泛在电力物联网建设,探索电力数据对外开放和应用领域。

党中央、国务院高度重视发展普惠金融,提高普惠金融服务覆盖率、可得性与满意度,着力改善中小微企业营商环境,放宽中小微企业融资市场准入门槛。在国家普惠政策的号召下,如何寻找优质小微企业,落地实施“两增两控”目标?传统的金融行业遇到了新课题。

中小企业如何才能证明自己有偿还能力?金融机构如何把钱借给真正需要的人?一个数据可靠、开放的平台,是解决融资难题的办法之一。

国网重庆电力互联网部负责人介绍:“通过分析行业数据特性和需求,安全性高、可复制性强的金融领域,成为我们探索电力数字产品落地的一个方向。”

基于电力公司数据资产增值、金融机构风控获客、电力客户经营贷款等三方面需求,国网重庆电力成立电力金融攻关柔性团队,前后五次与重庆农商银行金融创新团队深入探讨金融业务场景与电力数据分析应用。

“经过反复的场景代入和风控需求挖掘,我们确定了电力金融服务平台电力助贷服务和电力数据服务两大业务。”国网重庆电力金融攻关小组组长蒋荣说。

根据这两大业务,国网重庆电力金融服务平台基于用电客户基础信息、档案信息以及用电、交费、违约信息等维度的数据,为金融机构开展贷前反欺诈、贷中交叉认证、贷后主动监控提供强大数据支撑;建立基于客户星级评价、用电特征、交费周期的优质客户筛选模型;为供应链上下游客户提供贷款需求导流,解决客户贷款难、成本高、渠道少等难题。

平台可充分挖掘和利用电力大数据价值,辅助解决银企信息不对称问题,拓展中小微企业的信用信息数据维度,增强金融风险识别能力,推进电力金融生态建设,打造金融机构优质获客、电力公司数据增值、用电客户高效授信三方互利共赢的合作模式。

“对于银行来讲,与电力公司合作,利用国网重庆电力金融服务平台打造‘金融+电力’的惠民服务,正是贯彻国家普惠金融政策的一次探索实践。”建设银行重庆市分行副行长曹颖对双方合作充满信心。

从电力数据中发现客户满足需求

电力大数据具有长期性、连续性与客观性的自然属性。电力公司可对企业客户实现15分钟级的电量数据采集,能精准掌握企业的生产用电信息。

近年来,国网重庆电力大力推进信息化建设,信息系统可用率99.97%,全业务统一数据中心接入23套核心系统全量数据,高质量完成了国家电网有限公司首批综合示范建设。

以电力大数据为核心,国网重庆电力金融服务平台依托全业务统一数据中心,可实现大数据基础支撑、业务中台、场景化电力数据建模、电力特色数据服务、场景化电力助贷运营等功能,以满足平台电力助贷服务和电力数据服务两大应用与合作需求。

在电力助贷服务中,平台通过国网重庆电力全业务统一数据中心,借助机器学习的方法,调取客户用电信用评级、两年电费交纳金额、电费结清时间等10项关键指标,建立用户画像,实现优质客户筛选,满足银行找到优质客户和电力客户获得贷款两方面需求。

在电力数据服务方面,国网重庆电力通过调取客户基本信息表、客户登记表、交费行为信息表、欠费信息表、用电信息表“五张表”,实现电力数据和银行数据线上交互,辅助银行开展企业经营数据与电力数据交叉验证,助力各类企业融资贷款。

平台通过客户授权银行调取相关电力数据和授权电力公司将客户用电数据推送给银行办理金融业务“双授权”,最大限度保护电力数据和客户信息安全。

同时,电力金融服务平台、合作银行接口与相关大数据风控企业等外部应用均设在国网重庆电力外网,前后端通过隔离装置实现物理隔离,平台与源业务系统之间也完全隔离,确保客户信息安全和内部业务系统安全运行。

“电力数据为银行提供了‘一揽子’贷后监管,减少了银行调查成本,降低了贷款回收风险,也对我们进行贷后实时预警大有裨益。”重庆农商银行金融创新部副总经理说。

探索电力数据增值变现

7月31日,建设银行重庆綦江支行向通过平台获得授信的下游用电客户,重庆海塑建材有限公司授信500万元。重庆农商银行綦江支行向通过平台获得授信的上游发电客户,重庆市綦江区三会三岔河电站授信500万元。

国网重庆电力互联网部负责人介绍,通过平台助贷服务,按一定比例收取服务费用,实现电力数据增值变现,是该公司探索的电力数据增值途径之一。同时,该公司为金融服务机构提供不同场景的电力数据,可按年或按次数收取数据服务费,实现数据增值。

目前,国网重庆电力金融服务平台以中小微企业、金融机构的电力数据服务需求为导向,与工商银行等11家主流金融机构签订战略合作协议,已帮助电力客户完成贷款11笔,金额4700余万元。

重庆经信委融资服务处处长石少林说,国网重庆电力金融服务平台的上线运行,将更好服务小微企业融资,为全市经济带来新的增长引擎,促进重庆市经济高质量发展。

信息来源:国家电网报

 

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